For banken er det nemlig yderst billig lokkemad. Den ved, at du betaler for at spare op via banken. Banken kalder det som sagt for ”finansieret omkostning”. Det betyder, at den tager pengene ud af din formue uden at du har styr på, hvornår det sker, og hvad du egentligt betaler. I folkemunde kaldes omkostningen for ÅOP. ÅOP kan sidestilles med at sælge elastik i metermål. Ingen kan med sikkerhed forklare, hvad det koster i kroner og ører. Faktisk kræver det en ekspert at vurdere, hvad den virkelige ÅOP er. Bankerne er nemlig eksperter i at skjule omkostninger, så ÅOP ser lavere ud, end den reelt er. ÅOP er i mange tilfælde omkring 2,0 pct. Lad os sige at du er heldig, og slipper med at betale 1,5 pct. i ÅOP. Lad os sige at du har 500.000 kr. stående i bankens forvaltning. Så koster det dig årligt 7.500 kr. at have denne opsparingsordning. Betalingen ser beskeden ud, men over de næste 25 år kommer banken til at tjene over 500.000 kr. på at tilbyde denne ordning til dig. Løgn tænker du. Senere i bogen bliver regnestykket gennemgået. Der vil det blive belyst, hvor svært det er at gennemskue den slags problemer. Kort sagt: Rabat på betalingskort og gratis adgang til Tivoli etc. er pebernødder ved siden af de mange penge, banken tager af din formue gennem et helt liv. Igen skal det siges, at det ikke er den ansatte i filialen der er skurken. Det er selve banken, der konstruerer en prismekanisme som stort set ingen kan gennemskue. Et eksempel fra min egen ungdom. Jeg havde lagt lidt penge til side til jeg skulle studere. En venlig dame i banken spurgte om jeg ville have lidt afkast ud af det. Fint tak, sagde jeg. Vi lavede en aftale om en såkaldt K-konto med lidt højere rente. Hvad vi glemte var, at jeg skulle bruge mine penge mens jeg studerede. En del af pengene var imidlertid låst indtil jeg havde min uddannelse. Hun har helt sikkert ikke gjort det i ond mening. Vi har bare ikke gennemskuet det store formål, da vi lavede aftalen. sådan er det også med andre aftaler vi laver med vores bank. 9